Um bom controle financeiro pessoal pode fazer uma grande diferença na nossa saúde emocional, além de permitir alcançarmos nossos objetivos na vida. O problema é que muitas pessoas simplesmente não conseguem ter esse controle.

Se tem uma coisa que é uma beleza para estragar o nosso sono, é a falta de dinheiro para fazer aquilo de que a gente precisa. Por exemplo, talvez você tenha que pagar uma conta amanhã, mas não sobrou dinheiro do salário. Vai ser preciso usar o cheque especial.

Dá para evitar situações como essas por manter um bom controle financeiro pessoal. Quer saber como fazer isso? Então continue a leitura!

O que é controle financeiro pessoal?

Controle financeiro pessoal envolve manter todas as entradas e saídas de dinheiro organizadas. Tem a ver com saber quanto você ganha e quanto gasta, além de entender para onde seus recursos estão indo. Quem controla as próprias finanças consegue pagar as contas em dia e guardar dinheiro, sem contar que isso ajuda a manter uma boa saúde emocional.

Esse controle pode ser feito com a ajuda de planilhas e aplicativos de celular. Na verdade, você pode fazer suas anotações até em um caderno. O importante é saber quanto do seu dinheiro está comprometido no mês corrente. Se o salário simplesmente não vai dar, esse controle permite tomar uma atitude para mudar a situação.

Isso significa que, se sua situação financeira está um caos, um bom controle pode ajudar a entender melhor o problema e a encontrar maneiras de resolvê-lo. Aliás, você não vê a hora de conseguir fazer isso, né?

Como fazer um bom controle financeiro pessoal?

Tá bom. Agora que você já viu o quanto é bom ter um bom controle financeiro pessoal, vamos ver como fazer isso.

1. Saiba quanto você ganha

Você sabe exatamente quanto ganha todo mês? Cada caso é um caso, então vamos ver um exemplo que mostra que isso pode ser meio difícil mesmo para algumas pessoas.

Talvez você trabalhe como empregado e tenha um salário fixo. Em algum momento, foi preciso pedir um empréstimo no banco. Quando faltavam umas 10 parcelas para acabar de pagá-lo, a situação apertou de novo e foi necessário renegociar o financiamento para poder pegar mais dinheiro emprestado.

Depois de mais alguns meses, foi preciso pegar outro empréstimo para pagar o cheque especial, que já estava usado por completo. Então, o carro estragou e você precisou pagar o mecânico em cinco parcelas. Aí a situação ficou ainda mais apertada.

Chega uma hora em que, se alguém perguntar quanto você ganha, simplesmente não tem como saber a resposta. Afinal, há vários descontos, e quando o salário cai na conta, boa parte dele já está comprometido. E várias despesas serão pagas com o cheque especial.

É preciso virar o jogo e descobrir exatamente qual é a sua receita mensal. Se você deve o cheque especial e ainda há muitas coisas para terminar de pagar no cartão de crédito, tudo isso será contado durante o levantamento das despesas. Por enquanto, descubra qual é a sua receita mensal exata e anote-a.

2. Saiba quanto você gasta

Agora, é hora de descobrir quanto você gasta todo mês. Comece anotando suas despesas fixas — podemos considerá-las fixas mesmo que variem um pouquinho a cada mês. Elas incluem água, energia, aluguel, condomínio, prestação do carro e da casa, internet, Netflix e assim por diante.

Depois, comece a anotar as despesas variáveis que você terá que pagar este mês, como é o caso de alguma comprinha feita na Amazon, no Enjoei ou no Magazine Luiza. Pegue a fatura do cartão — ou dos cartões — e use-a para se lembrar do que precisa ser pago.

Como algumas compras foram parceladas, daqui a alguns meses elas vão começar a sumir da sua fatura, à medida que as parcelas forem acabando. Inclusive, será preciso fazer o sacrifício de parar de gastar para reduzir bastante o valor da fatura, ok?

Agora que você sabe quanto ganha e quanto precisa pagar este mês, talvez acabe se dando conta de que o dinheiro não vai dar. Na verdade, a situação já deve estar assim há um bom tempo, mas agora você entende o problema de maneira bem objetiva. Por isso, é hora de ir para o próximo passo.

3. Descubra onde é possível economizar

Tente descobrir, de maneira bem sincera, onde é possível economizar. Você está pagando anuidade no cartão? Alguns bancos oferecem cartão de crédito sem essa tarifa. Tente conseguir um. Também pode dar certo ligar para a operadora e dizer que quer cancelar o cartão. Há grandes chances de ela dar um desconto na anuidade ou até zerá-la por um tempo.

Por acaso tem algum seguro sendo cobrado na fatura do cartão sem que você tenha percebido até hoje? Será que esse serviço está sendo útil mesmo? Se não estiver, cancele-o também.

E o plano do celular? Será que um mais simples já não seria suficiente? Talvez essa mudança de pacote sirva para economizar um pouco. E se você tiver mais de um serviço de TV, faça um sacrifício e fique só com um para sobrar mais dinheiro para as dívidas.

Tem mais: seria possível reduzir os gastos com lanchonetes e restaurantes? Então mude isso na sua rotina a partir de hoje!

Já deu para entender, né? O segredo é fazer uma análise bem sincera e descobrir onde dá para economizar. Isso pode ajudar você a ter mais dinheiro para pagar o que deve.

4. Pague suas dívidas

Pagar dívidas é algo que não acontece de um dia para o outro. Isso leva algum tempo, mas é recompensador. Você já viu onde dá para economizar, e isso vai ajudar bastante. Mas provavelmente vai ser preciso ter ainda mais dinheiro para pagar tudo.

Venda coisas que você não usa mais

Comece fazendo uma organização na sua casa. Você já teve a oportunidade de assistir ao programa “Santa Ajuda”, da Micaela Góes? Ela nos ensina a separar nossos objetos de acordo com três categorias:

• doar;
• jogar fora;
• vender.

É hora de praticar o desapego. Não guarde um objeto só porque um dia você pode acabar precisando dele. Separe-o para vender, porque você precisa do dinheiro é agora. Inclusive, à medida que os objetos forem sendo retirados de estantes e armários, talvez esses móveis também possam ser vendidos.

Essa organização é libertadora. Além de trazer dinheiro, ainda gera espaço. Se você já teve a oportunidade de ler sobre o minimalismo, talvez tenha percebido o quanto espaço livre é valioso para a paz interior. O livro “Menos é mais”, da Francine Jay, fala sobre isso.

Faça algum serviço extra

Naturalmente, esse dinheiro extra provavelmente não será suficiente. Por isso, pense em serviços que poderia fazer para aumentar sua receita. Produzir conteúdos para a web, como este que você está lendo, é uma maneira de fazer isso. Muitas empresas estão interessadas em pagar redatores para escreverem artigos para seus blogs.

Tire tempo depois do expediente na empresa para trabalhar por conta própria. Faça isso no meio e no final de semana e você verá sua receita aumentar aos poucos. Inclusive, eu fiz isso. Foi um sacrifício temporário para pagar tudo que eu devia. Depois a situação volta ao normal e a gente passa a ter tempo livre de novo.

5. Compare preços

Na hora de gastar, lembre-se de que você vai usar um dinheiro que é equivalente a tempo, esforço, suor e estresse. Ou seja, mesmo que a economia seja pequena, economizar significa valorizar tudo o que você enfrentar para ter o que gastar.

Por isso, compare preços e compre aquilo que vale mais a pena. Certas ofertas envolvem produtos vendidos em maior quantidade, mas com um preço unitário mais baixo. Então, preste bastante atenção durante as compras para otimizar o uso do seu rico dinheirinho.

6. Use aplicativos para controlar suas finanças

Já que um bom controle financeiro envolve registrar entradas e saídas, talvez você prefira fazer isso com a ajuda de aplicativos. Os famosos, como GuiaBolso, Organizze e Mobills, são uma mão na roda para controlar todo o dinheiro que entra e sai.

Mas eu acabei me identificando mais com outro aplicativo, que não é tão famoso: o Minhas Despesas. Ele não é tão bonito quanto os outros. Inclusive, talvez eu tenha gostado dele por causa de sua simplicidade. Com ele, é fácil visualizar a situação de cada conta bancária, de cada cartão de crédito e do dinheiro que você tem na carteira ou na bolsa.

Você também pode usar uma planilha do Excel. O ponto é: aproveite a tecnologia para fazer seu controle financeiro pessoal.

7. Aprenda sobre investimentos

Depois de dar todos esse passos, é importante aprender sobre investimentos. Esse conhecimento é essencial para que o dinheiro economizado fique seguro e ainda traga algum lucro.

Por exemplo, um dos pilares do controle financeiro pessoal é a reserva de emergência. Qual é a melhor maneira de guardá-la? Para chegar a uma resposta, é preciso conhecer os tipos de investimentos em renda fixa que estão disponíveis.

Depois de formar essa reserva, talvez você queira encontrar maneiras de fazer seu dinheiro render mais. É aí que entra a importância de conhecer seu perfil de investidor e entender como se monta uma carteira de investimentos.

Tudo isso requer estudo. Aliás, assinar minha newsletter pode ajudar você nisso, já que eu costumo falar bastante sobre esse assunto aqui no blog. Principalmente se você é ou está planejando se tornar freelancer, esse conhecimento é uma das coisas que vai ajudar no seu controle financeiro pessoal.

8. Guarde dinheiro

Não é saudável gastar todo o dinheiro que entra. Assim que você recebe seu salário, é importante guardar parte dele, sendo que esse dinheiro pode ir para a sua reserva de emergência ou para a sua carteira de investimentos.

Essas economias serão úteis no futuro para a realização de seus objetivos. Por isso, programe-se para guardar certa porcentagem dos seus ganhos. Especialistas recomendam 30%, mas, mesmo que você não consiga guardar tudo isso, guarde uma parte da sua renda, ainda que seja um valor baixo.

Ter um bom controle financeiro pessoal é essencial para atingir objetivos, realizar sonhos e, ainda, manter a paz interior. Claro, isso requer disciplina e força de vontade, mas está ao alcance de qualquer pessoa.

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